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这一切都要归功于第三方支付的普及让生活变

2018-10-29 12:42:22

从什么时候开始,你不再去营业厅交费,而是在上一键充值;从什么时候开始,你不再执着于出门逛街,而是在上刷卡购物;从什么时候开始,你不再排队去交水电煤气费,而是在上点击缴清。

这一切都要归功于第三方支付的普及,让生活变得简单、方便。

但是,逆水行舟,不进则退。

立足刚稳,产业链剧变带来了更多挑战。

政策监管、同质竞争、央企介入

再一次,开始奋斗。

向上吧,第三方支付!

互联兴起之初,人们总是会问:互联会改变什么?而今天,这个问题恐怕已变成:互联不会改变什么?

当支付遇到互联,一场革命自然不可避免。从1998年招商银行(10.01,0.01,0.10%)率先推出上银行业务开始算起,互联支付已经走过了十余年。到今天,传统的现金支付已经退居二线,各种支付方式成为人们日常消费的重要方式,互联支付终端也从桌面电脑扩展到和电视等多种形式的终端上。

随着互联的飞速发展,络购物从一种时尚变成了一种常态,渐渐改变了现代人们的生活方式。然而,购物中重要的一环支付,却在初的阶段制约着人们的消费欲望,于是第三方支付这个行业应运而生。据说,如果你在络购物时不相信卖家,但却可以相信第三方支付这个中间人,它可以保证你的交易安全。

后来发生的一切就已经很清楚了。现在对于很多人来说,一个第三方支付账号,已经变得和身上的钱包一样重要。

准确来说,第三方支付是指一些和国内外各大银行签约,并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。它通过与银行的商业合作,以银行的支付结算功能为基础,向政府、企业、事业单位提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。

中国电子商务研究中心今年2月份发布的《2011年(上)中国电子商务市场数据监测报告》显示,截至2011年6月份,第三方支付达到8300亿元,增长率112%,预计未来几年仍将呈现稳定增长趋势,至2012年第三方支付市场规模将达22500亿元。还有数据显示,未来3~5年内,中国移动(微博)支付市场的年均增速将超过40%。预计到2013年,全球移动支付额将达6000亿美元。

在市场飞速发展的同时,国家也出台了相关政策,规范第三方支付行业的发展。2010年6月,央行正式对外公布《非金融机构支付服务管理办法》,开始对国内第三方支付行业实施正式的监管。根据其中规定,非金融机构提供支付服务需要按规定取得支付业务许可证,即第三方支付牌照,才能成为合法的支付机构,而未取得资质的企业将不得继续从事支付业务。2011年5月26日,中国人民银行公布了首批支付业务许可证,共颁给27家单位,第三方支付走进监管时代;2012年6月29日,第四批支付牌照正式发放。至此,全国拥有第三方支付牌照的公司已经有196家。

在中国人民银行规定的第三方支付可经营的业务中,有互联支付、预付卡发行与受理、银行卡收单、数字电视支付等。

毫无疑问,第三方支付已经站稳了脚跟。但对于该领域中危机感十足的企业来说,挑战才刚开始。

互联支付 求突破

在多种支付方式中,目前发展比较成熟的是互联支付。其业务包括针对个人用户的机票预订、话费充值、信用卡还款、AA制付款和生活缴费等应用产品,以及针对机票、物流、保险、基金、直销等行业推出的专业商业解决方案。

除此之外,财付通、汇付天下、联动优势等企业还为个人服务和行业合作提供CRM(客户管理系统)、联合营销等增值运营服务。据联动优势副总经理李贲介绍,由于第三方支付企业在交易中获得的分成非常低,一般都在千分之几,所以增值运营服务成为了很多第三方支付企业获取利润的重要业务之一。

根据行业侧重点的不同,第三方支付企业主要分为两类:类是以大型电子商务站为主要服务对象的公司,如支付宝、财付通等;第二类是侧重行业需求和开拓行业应用的公司,如汇付天下、快钱等金融型支付企业。

支付宝是依托淘宝平台的兴起而发展起来的。2011年,支付宝的日均交易额已经超过30亿元。据支付宝内部的人士透露,目前来自淘宝、天猫和聚划算等阿里系电商的交易额仍占到了支付宝总交易额的50%以上。

而汇付天下则是早进入航空电子支付市场以及基金业务的第三方支付公司。该公司提供的数据显示,2011年,汇付天下在航空电子支付的交易额达到了近1500亿元,占到航空业电子支付市场总额度的50%。而其基金的市场业务也非常大,交易规模或是航空支付市场的10倍。

联动优势则是银联与中国移动合资的第三方支付公司,其进入第三方支付的渠道与支付宝、汇付天下都不同,主要是借助中国移动话费充值和金融信息服务发展起来的。

可以说,第三方支付企业是依靠傍大户成长起来的,早期的业务扩张模式是跑马圈地,与苏宁易购(微博)等大的电商合作,提供支付的解决方案。但随着互联支付领域的逐渐成熟,各个支付企业也都开始寻找新的业务增长点。

近日,支付宝与分众传媒、聚划算三方合作推出悦享拍服务,进军O2O(Online To Offline)。消费者可通过装有支付宝客户端的拍摄二维码,在分众传媒的显示屏前购买聚划算上的商品和服务。聚划算总监程炜文表示,利用支付宝的二维码支付方案,3年之内有望开启一个千亿元量级的市场。他强调,这次是一种全新模式的尝试,如果成功的话,未来在报纸、电视等媒介上都会有商品的二维码。

而汇付天下则将战略布局拉向了三四线城市。有数据显示,农村普及率已经达到九成以上,持有率也已经高于银行卡。此外,村城镇地区、小微企业对于金融和支付产品也有着迫切需求。汇付天下战略管理部总经理汤伟称,汇付天下已经从傍大户模式转向服务中小商户模式。

另外,财付通、汇付天下等公司则都在重点布局移动支付领域,推出各自在移动客户端的支付产品。比如,财付通已经拥有基于WAP、HTML5和支持苹果、安卓、塞班等不同终端的移动支付产品,下载安装量已超过千万,并且已开通购买服务、话费充值、电影票预订、信用卡还款、水电煤缴费等多项服务。汇付天下去年11月就提出了ASI@战略,针对不同领域推出移动支付解决方案。例如针对基金交易天天盈平台推出了移动客户端,可覆盖80%的基金产品,有150万实名制的用户。汇付天下战略管理部总经理汤伟表示,基金的交易时间一般是早上9点半至下午3点,汇付天下推出的天天盈端产品,是为了让用户不受地点和时间的限制,随时随地完成交易。

但互联公司所推出的移动支付,借助的仍然是互联的平台,本质上是互联支付的线下延伸,并没有完全体现出移动的特色。

拉卡拉董事长孙陶然表示,目前第三方支付已经进入后牌照时代。未来3年,是第三方支付企业的排位赛,市场前几位的公司将基本从批获得支付牌照的企业中诞生。汤伟也认为,现在已经不是拼资质、拼有没有牌照的时代了,价格战会洗掉那些只会从手续费中分成的第三方支付企业。

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